借款人必看！上海民間借貸律師講解民間借貸的利息
在一次性還本付息（非攤銷）的情況下，對于利息超過年利率36%的處理在實踐中沒有異議。 第二十六條第二條根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（以下簡稱《民間借貸司法解釋》），借款人與貸款人約定的利率超過一年，利率為36%，超出部分的利息約定無效。借款人要求貸款人退還已支付利息超過年利率36%的，人民法院應予支持。那么對于相關情況你了解多少呢？接下來和上海民間借貸律師一起看看吧。
首先，該條款有兩句話，第一句表示借款人按約定支付利息時，即使“約定利息超過年利率36%”也是借款人和借款人的真實意思。 超過年利率36%的利息也無效。 第二，本條第二句，借款人按照合同約定支付利息后，貸款人應返還“超過上限支付的利息，作為不當得利返還債務人”。（引用《司法解釋與應用全集》，合同第三卷出版社：人民法院出版社，2019年8月1日）。
因此，貸款一次性還本付息后，貸款人應按借款人要求將已支付的超過年利率36%的利息返還借款人。但是，假設貸款分期償還，超過年利率36%的部分，當貸款人收到每期還款時，將產生不當得利。 對“多余部分”的處理方式不同，結果也不同。
分期進行還款時，處理生活方式的分歧
第一種方式： 根據《最高人民法院關于適用中華人民共和國合同法若干問題的解釋》（2）（以下簡稱《合同法的司法解釋》（2））和《合同法的司法解釋》（2）第二十一條除主債務外，債務人應當支付利息和費用，支付金額不足以清償全部債務，當事人未約定的，人民法院按照下列順序抵銷：
（1）與實現債權有關的費用；
（2）利息；
（3）主債務。
如適用本條款，每期“超額利息”應沖抵“本金義務”，即沖抵貸款本金。因此，結果是貸款本金隨著每次還款而減少。
第二種方式是遵循第二十六條第二款對私人借貸的司法解釋。如適用，每筆「超出部分」會退還借款人，但不會抵銷貸款本金。因此，借款本金不會減少。綜上所述，可以看出不同的治療方法會產生不同的結果。如果你以第一種方式償還貸款，貸款的本金會逐漸減少，從而導致相應的利息減少。因此，最終付款的利息和本金的總和將小于第二個選擇，所以第一個選擇是有利于借款人。在第二種情況下，貸款的本金和利息不會減少。最終還款的利息和本金總額較高，對貸款人有利。
以上就是上海民間借貸律師為大家帶來的我國現行有關法律法規全部內容。總的來說，貸款一次性還本付息后，貸款人應按借款人要求將已支付的超過年利率36%的利息返還借款人。法律是維護我們自身權益的有力工具，在我們遇到困難的時候，法律能夠為我們履行合法權益提供保障。如果您遇到相關問題，歡迎咨詢我們的相關專業律師，我們會為你做出專業的解答。
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