上海律師 如何認(rèn)定信用卡惡意透支
上海律師解釋：持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”那么如何認(rèn)定信用卡透支中銀行兩次有效催收呢？
《解釋》雖然提到了兩次催收超過(guò)3個(gè)月未歸還的行為屬于惡意透支，但是沒(méi)有明確催收的具體方式。針對(duì)兩次催收，有律師觀點(diǎn)認(rèn)為只要銀行一方實(shí)施催收行為即可，不需要持卡人是否收到催收通知。
第二種觀點(diǎn)批評(píng)第一種觀點(diǎn)并提出，兩次催收都必須是有效催收，必須是現(xiàn)實(shí)性、有效性的收到，如果做不到就不能認(rèn)定為有效催收。有第三種折中觀點(diǎn)，以持卡人收到催收為原則，不能接收或無(wú)法接收為例外。
而上海律師根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理拒不支付勞動(dòng)報(bào)酬刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》規(guī)定：“行為人逃匿，無(wú)法將責(zé)令支付文書(shū)送達(dá)其本人、同住成年家屬或者所在單位負(fù)責(zé)收件人的，如果有關(guān)部門(mén)已通過(guò)在行為人的住所地、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等張貼責(zé)令支付文書(shū)等方式責(zé)令支付，并采取拍照、錄像等方式記錄的，應(yīng)當(dāng)視為經(jīng)有關(guān)政府部門(mén)責(zé)令支付”。
根據(jù)以上司法解釋，可以借鑒到銀行的催收上，并非非要是書(shū)面催收，也可以不以持卡人實(shí)際收到信息為要件。
從上海律師的實(shí)際操作來(lái)看，銀行在持卡人領(lǐng)取信用卡時(shí)，都會(huì)要求持卡人簽署《信用卡領(lǐng)用協(xié)議》并留下詳細(xì)地址和聯(lián)系方式，并要求持卡人更換地址和聯(lián)系方式時(shí)及時(shí)告知銀行。所以，從公正的角度出發(fā)，只要有充分的證據(jù)證明銀行以適當(dāng)?shù)男问竭M(jìn)行了催收，都應(yīng)該認(rèn)為是有效催收。
關(guān)于催收是否一定采取書(shū)面形式的問(wèn)題。有人認(rèn)為對(duì)于催收的形式，應(yīng)當(dāng)以書(shū)面催收為主，只有在書(shū)面催收無(wú)法到達(dá)持卡人，才會(huì)采取電話催收和短信催收。對(duì)于這兩種催收種類，不應(yīng)該區(qū)別對(duì)待，對(duì)于電話催收，不能以一次電話未接通就認(rèn)為是一次催收。
可以考慮，在一日內(nèi)日非連續(xù)的多次撥打電話，并伴隨短信提示。如果持卡人故意不接或者更換號(hào)碼不能接通，視為一次催收。兩次催收應(yīng)該存在合理的籌款期限，一般為10天。
總之，信用卡惡意透支如何認(rèn)定，上海律師認(rèn)為如果在有效兩次催收并且超過(guò)3個(gè)月未歸還的行為屬于惡意透支，建議及時(shí)償還，如果糾紛，及時(shí)找上海律師在線咨詢了解更多。
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